AS TAXAS DE FINANCIAMENTO DE IMÓVEIS CONTINUAM BAIXAS MESMO COM A ALTA DA SELIC! VERDADE ?

Você que pretende comprar um imóvel através de financiamento bancário, e desistiu por causa dos noticiários da alta da SELIC, leia este artigo porque eu vou te mostrar que essa alta não foi proporcional ao aumento das taxas de crédito de financiamento, que continuam bem atrativas em relação a anos anteriores!

Primeiramente vou explicar o que significa a TAXA SELIC, eu sei que para muitas pessoas ouvem falar nos noticiários,  mas não sabem de onde ela surge!

A Selic antes de ser uma taxa, ela é um sistema. 

A sigla significa  Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, que foi criado em 1979 e é controlada pelo Banco Central, e é uma referência para todas operações financeiras do país.

Ela é taxa básica de juros da nossa economia, e ela é fixada pelo COPOM, que é o Comitê  de Política Monetária do Banco Central, que faz parte das políticas econômicas adotadas pelo governo federal.

E como eu disse , ela serve como referência para o cálculo da maioria dos juros praticados no mercado, e consequentemente, controlar a taxa inflação do país.

Por exemplo, Com o aumento dessa taxa, todas as modalidades de crédito ficam mais caras, desacelera a economia, diminuindo a inflação. 

Por outro lado, quando a taxa da SELIC cai, as despesas dos bancos e das financeiras ficam mais leves, o que leva a uma oferta de crédito mais barata no mercado, estimula o consumo, porém contribui com o aumento da inflação, que é o aumento dos preços!

Bom, entendido o que seja a SELIC, vamos entender agora como ela está atuando no mercado imobiliário!

A Taxa SELIC chegou a 2% ao ano em março de 2021, e passou para 10,75% agora em 2022. Ou seja, em um ano ela subiu nada menos que 8,75 pontos percentuais ! ANOTA ESSE NÚMERO !

Porém as taxas de financiamento de imóveis, que em 2021 estavam em média 6,96% ,  agora em 2022 estão na casa dos 9,33% em média,  UM AUMENTO de apenas 2,37 pontos percentuais!

TAXA SELIC SUBIU 10,75 PONTOS PERCENTUAIS

TAXA DE FINANCIAMENTO 2,37 PONTOS PERCENTUAIS

Isso prova que a taxa Selic subiu muito mais que as taxas de financimanto imobiliário!

E ainda, A Caixa Econômica Federal continua a oferecer a menor taxa média cobrada pelos grandes bancos, uma taxa média de 8,9% ao ano !

Entre os grande bancos, O segundo é o Itaú que cobra em média 9,1% ao ano, depois o Banco do Brasil com 9,15%, O Bradesco com 9,5% e o Santander com 9,99% ao ano !

Veja no gráfico no final deste artigo a evolução da taxa média de juros desde o início de 2021.

Como vocês podem perceber, a curva da taxa selic está muito mais ascendente do que as taxas na modalidade de crédito em cada banco

O QUE ISSO SIGNIFICA?

SIGNIFICA QUE OS BANCOS NÃO ESTÃO ELEVANDO AS TAXAS DE FINANCIAMENTO NA MESMA PROPORÇÃO QUE O AUMENTO DA TAXA SELIC!

PELO MENOS POR ENQUANTO !!

E DIGO MAIS !!

Em relação aos bancos particulares, essa taxa poderá cair ainda mais, conforme análise financeira do cliente que tem menor risco de crédito. 

Ou seja, cliente com renda mais alta com estabilidade financeira, podem pagar menos taxa.

Então, anota aí, vale a pena uma pesquisa de taxa na rede bancária que seja mais atrativa ao seu perfil!

Não somente a taxa de juros, mas também analise as taxas administrativas que fazem parte do processo de financiamento, como taxa de abertura de crédito, taxa de avaliação do imóvel, enfim. Isso varia muito de banco pra banco, e pode impactar diretamente no custo final do seu financiamento. 

Se você quiser saber mais sobre o processo de financiamento de imóveis, tenho um vídeo aqui no canal que mostro o passo a passo de forma descomplicado, vou deixar o link aqui:

https://www.youtube.com/watch?v=Qqpo5ZCow6c&t=37s

Segundo a mediana das projeções do mercado financeiro que conta do último boletim FOCUS, a taxa SELIC encerrará o ano de 2022 no patamar 11,76% ao ano, ou seja, as taxas de crédito ainda terão espaço para subir !

Então fica a DICA, se você pretende adquirir um imóvel este ano, não espere mais, aproveite enquanto as taxas estão abaixo dos patamares dos anos anteriores, e bem abaixo da Taxa Selic !

E mais uma dica, os bancos continuam financiando 80% do valor do imóvel, que é uma medida que poderá mudar a qualquer momento !

Nós já tivemos períodos que os bancos financiavam apenas 50% !

E eu acrescento que estamos entrando numa fase de estabilização de preços dos imóveis, com taxas de financiamento consideradas ainda abaixo da média. 

VALE A PENA REFLETIR SOBRE TUDO ISSO QUE COLOQUEI !

EU DESEJO Que 2022 seja o ano de você realizar o seu sonho !